中国财产保险投保容易索赔难 惹怒消费者,
理赔条件充分遭无理拒赔,对簿公堂最终讨回公道
各大媒体曾经报道过,零点调查集团关于消费者对保险合同条款理解的调查结果显示:在各保险公司的各类保险合同中,只能有近四成消费者清晰理解保险合同条款。一段时间,保险公司的保险合同条款胜似天书,格式化的保险合同条款在消费者投保时解释的是天花乱坠,一旦有消费者出险理赔时解释的也是一干二净。这白纸黑字的保险合同在保险公司手里为何能够能翻手为云、覆手为雨！让我们看看连云港消费者与中国人民财产保险股份有限公司因为一份保单的理赔，进行专业气象知识的磨砺过程！
连云港消费者彭师傅，2007年4月在中国人民财产保险股份有限公司连云港分公司为自己的爱车投了保险，签署的投保险种有AF42;B;D1;F;G;L;M.应该说还是比较全的，该上的险种，彭师傅都上了。他认为，毕竟工薪阶层买个车也不容易，虽然上险种多一些，费用要多花一些，但是图的就是一个平安呗！选择中国人民财产保险股份有限公司购买保险也是图的是大公司、讲信誉、有实力，理赔的时候也方便，毕竟在投保的时候，保险公司所承诺的服务都是很到位的。
2007年8月31日晚上，彭师傅开车行驶在连云港连岛的环岛公路上，突然遭遇了风暴潮，海水瞬间涌上来淹没了公路，将人和车都困在海水里无法出来了．风暴潮掀起的巨浪将彭师傅的车撞击的变了形．当时彭师傅处境十分的危险，自己肯定是出不来的，彭师傅当即拨打了连云港１１０报警电话，那天因为海浪巨大，１１０也无法过来施救．后来还是被当地的渔民救了上来才脱险．也算彭先生万幸了，人没有受到任何的伤害，车辆虽然受到了损失，但是彭先生想反正还有中国人民财产保险股份有限公司，自己心里也还塌实。可是令彭先生料想不到的是，后面发生的一系列事情，让彭先生近乎到了怒发冲冠的程度，最后不得不对簿公堂，又耗费费时间又生了一肚子的气。
被渔民救出后，彭师傅当即就给保险公司电话报案，中国人民财产保险股份有限公司工作人员说，当时风暴潮浪很大暂时过不去，让彭师傅第二天再和他们联系。彭师傅当时也没有办法施救自己的爱车，也只能等到第二天风暴潮平息后再去想办法把汽车拖出来。
第二天彭师傅在去拖车前就联系了中保财产保险，中保财产保险公司来人看到受损的车辆后，进行了拍照取证，就答应尊重彭师傅的意见到连云港市区去修理受损的车辆。他们叮嘱彭师傅到了连云港市区以后，在修车前，要再重新联系一下那边的中保财产保险定损员。
彭师傅将车辆拖到了连云港市区市区以后，就按照中保财产保险的要求继续联系了市区的理赔定损员，他们来人先简单看了一下就对汽车修理部人说可以把受损车辆拆了维修了，等全部拆开后我们再来定损，没有问题。彭师傅看到中保财产保险理赔员已经答应了可以修理了，就同意了维修部将汽车进行了拆修。
彭师傅在第二天还等待保险公司人过来的时候，却接到了电话通知彭先生不能理赔了，彭师傅当时就懵了，怎么当时答应好好的，这中保财产保险说变卦就变卦了呢？因为这已经拆修的车辆损失是一万多呢，这个损失总不能自己承担吧！
中国人民财产保险股份有限公司拒绝赔付彭师傅的理由是他们的依据是理赔案件不在保险责任范围之内 。对彭师傅当时所发生天气情况的情况解释是当时既不是暴风、洪水也不是海啸，所以拒绝理赔．最后说如果当时是车开到了海里都能理赔．
彭师傅在忐忑不安中赶紧回来恶补了中国人民财产保险股份有限公司的保险条款，仔细研读每一个条款，理赔条款附则里指的暴风强度规定必须达到强暴风的级别才赔（风力在十一级以上）．彭师傅因为不懂相关的气象知识，就赶紧去连云港海洋监测站查询了一下，当时测出的海里浪高是３.９米．到岸边又击起了十几米的巨浪，风力已经达到热带风暴级别，又赶上天文大潮，海洋监测站出具在给彭师傅出具的证明上明确指出那天是天文潮加风暴潮。
彭师傅拿到了辗转开据的海洋监测站证明，非常高兴，认为这个应该是最有科学依据的了，那么中国人民财产保险股份有限公司应该没有理由给予拒绝赔付了。可是看到了海洋监测站证明以后保险公司还是拒绝了赔付，理由还是和上次一样，这下可把彭师傅给气坏了，为了给自己投保的爱车讨个说法，彭师傅要求中国人民财产保险股份有限公司出据个拒赔的书面文件，但是就这个很正常的要求也被保险公司拒绝了。而且中国人民财产保险股份有限公司也没有任何人再给彭先生一个解释了。
彭师傅怎么也不明白，为什么这么充分的权威的证明也不能说明问题呢？于是彭师傅就给中国保护消费者基金会投诉办公室打来了电话，对于中国人民财产保险股份有限公司连云港分公司无理拒赔的事情进行了投诉。
接到彭师傅的投诉电话后，中国保护消费者基金会投诉办公室主任与中国人民财产保险股份有限公司理赔部的马经理进行了电话询问和沟通，了解了一些情况。理赔部的马经理也在电话中承诺，将对于此事情妥善处理，尽快解决！
几天后，连云港的彭师傅给中国保护消费者基金会投诉办公室电话反馈，说保险公司理赔部的马经理主动电话联系了，在电话里彭师傅再次把那天的天气情况，及海洋监测站的监测结果跟他说了。阐明了那天遭遇的天气情况适用于保险条例中风暴、洪水、海啸。在中国人民财产保险股份有限公司提供的格式化的保单中既然没有洪水和海啸的明确解释，那就应该采用气象部门的权威解释。中国人民财产保险股份有限公司马经理在电话中说如果彭师傅能找到相关的专业解释证明是洪水、海啸，中国人民财产保险股份有限公司肯定赔付。
彭师傅开始查阅了相关资料、找到了气象部门，并且将成套的资料复印好送到中国人民财产保险股份有限公司，结果这一次就俨如石沉大海，没有保险公司的任何回复了。彭先生是又气又急，又几次打电话去询问。中国人民财产保险股份有限公司最后的答复是双方对条款的理解有误，认为连云港的彭师傅对于保单没有理解清楚，最后中国人民财产保险股份有限公司连云港分公司还是拒绝赔付。
彭师傅在接受《商品与质量》周刊采访时气愤说：保险条款附则上所规定的风力必须达到１１级以上是不是霸王条款，我们暂且不谈。就说消费者花钱买保险是为了什么？当我们的财产遭到损失的时候，中国人民财产保险股份有限公司条款上有不合理规定的，就采用你们的规定。没有规定的，即使再权威的解释，只要对中国人民财产保险股份有限公司不利，就一概不采用，就以一句理解不同打发了消费者，这不是就是强盗逻辑嘛！难道以后消费者购买中国人民财产保险股份有限公司车辆保险，还要学习气象专业知识不成，卖保险的时候大包大揽，理赔的时候百般狡辩，这是什么道理？
连云港的彭师傅说，我们工作都很忙，为了理赔提供这些专业的气象证据，我找图书馆、去海洋监测站、去气象局等等部门，为此耗费了大量的时间和精力，真的没有想到，为什么中国人民财产保险股份有限公司这么大的保险公司一点职业道德和信誉都不讲呢？难道每次消费者要正当的理赔就必须要对簿公堂吗？
经过长达几个月的奔波，最终也没有任何结果，2008年5月彭师傅一纸诉状将中国人民财产保险股份有限公司连云港分公司告到了连云港新浦区人民法庭，经过法院的调查，对中国人民财产保险股份有限公司连云港分公司辩解理由,法院不与采纳,最终判定中国人民财产保险股份有限公司连云港分公司败诉，赔偿彭师傅的全部损失！
彭师傅在拿到了判决书的时候，心中也并没有太多的喜悦，毕竟为了这个应该是很简单的理赔，付出的时间、精力太大了。他最后对《商品与质量》周刊记者说，我今后不会再购买中国人民财产保险股份有限公司的保险了，我不会再相信他们的服务和承诺了！
[记者点评]
保险理赔是每个保险公司经营的重要环节，保险理赔既是保险业务处理程序的最后环节，更是对保险人履行经济补偿和社会责任的具体体现，是验证保险公司业务质量和服务质量最重要的环节，目前社会上所反映出的“保险格式化合同读不懂、投保容易，索赔难；收费迅速，赔款拖拉；无故拒赔”现象让消费者非常不满，已经成了保险公司的“标签”，结果直接影响了保险公司自身的信誉，也给投保人造成了更多的时间及经济的损失，如果不能引起各家保险公司足够的重视，久而久之，势必会对消费者购买商业保险的信心产生弱化作用，从而影响到整个保险业的进一步发展。如果“理赔难”一直存在下去，其对整个保险业的社会形象所产生的负面效应也会长期持续下去，自然也会成为行业健康发展的一个瓶颈。中国人民财产保险股份有限公司是国内大的保险公司，更应该起到表率的作用，更多的承担保险业的形象代表以及更多的社会责任，因为大家都明白这样一个简单的道理，即行业形象和行业发展就像鸡和蛋的关系，只有把鸡养好了，才能生出更多的金蛋。
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理赔条件充分遭无理拒赔,对簿公堂最终讨回公道
